ПОЕЗДКА ЗА РУБЕЖ. НАДО БЫ ЗАСТРАХОВАТЬСЯ...

Работая не покладая рук в течение года, все мы готовимся к лету, солнцу и отпускам. Многие из нас стремятся провести эти заветные две недели за границей. И чтобы привезти из отпуска только хорошие воспоминания, будет не лишним застраховаться перед поездкой за рубеж.

Как приобрести страховой полис?
Как правило, страховой полис входит в основной туристический пакет туроператора. Соответственно, вы будете застрахованы в той компании, с которой сотрудничает Ваш туроператор. Базовый полис путешественника, как правило, включает оплату расходов на необходимые диагностические исследования, амбулаторное лечение, в т.ч. оказание непосредственно медицинской помощи, необходимые и назначенные врачом медикаменты, перевязочные средства и средства фиксации; стационарное лечение, включая размещение в больнице, оказание непосредственно медицинской помощи, в том числе проведение операций, необходимые и назначенные врачом медикаменты, перевязочные средства и средства фиксации.

Страховая компания оплачивает транспортные услуги по перемещению пострадавшего в ближайшее медицинское учреждение или к находящемуся в непосредственной близости врачу, а также транспортировку пострадавшего с необходимым медицинским сопровождением из-за границы до ближайшего международного аэропорта (порта, вокзала), страны постоянного проживания, либо к месту его постоянного жительства или ближайшей к нему больницы в стране постоянного проживания. Также, страховщик, в случае смерти застрахованного также будет оплачивать репатриацию тела.

"Кроме того, если состояние здоровья застрахованного лица, по мнению лечащего врача, является критическим, страховщик гарантирует оплату прямого и обратного билета в экономическом классе для посещения застрахованного одним ближайшим родственником, - говорит директор личного департамента САК "Энергогарант" Наталья Клименко. - Также компания оплатит возвращение к месту постоянного жительства детей страхователя в возрасте до 15 лет, оставшихся без присмотра, при госпитализации или смерти застрахованного. Страховой полис выезжающего за рубеж предусматривает и оплату экстренной стоматологической помощи, в объеме до 6 000 руб., обусловленной наступлением несчастного случая или при возникновении острой зубной боли".

Если же вы желаете приобрести страховой полис с расширенным покрытием, то можно обратиться в любую страховую компанию, желательно выбрать страховщика с положительной деловой репутацией, ознакомиться с его рейтингом, и оформить полис. Страховой полис с расширенным покрытием, как правило приобретают те туристы, которые ориентированы на экстремальные виды отдыха.

"Несмотря на то, что страховой полис продается в пакете вместе с путевкой, около 10% туристов, отказываются от страховщика, предлагаемого турагентством, - рассказывает заместитель генерального директора СГ "Межрегионгарант" Александр Варенцов. – Это, как правило, те люди, которые застрахованы по корпоративным программам у своего работодателя, предусматривающие возможность оформления полиса выезжающего за рубеж".

Страны и цены
Стоимость страхования рассчитывается из премии в день на человека, зависит от территории страхования и от объема ответственности (набор рисков и лимит покрытия расходов). Основной критерий - географическая отдаленность и средняя стоимость услуг, набор рисков. Так, например, при одном и том же наборе рисков (страховая программа), стоимость дня для нахождения в США будет существенно выше, чем дня в Турцию, как собственно и лимит покрытия расходов будет разным. "При поездке в США рекомендуется страховаться не менее чем на 50 000$, а в Турцию достаточно и 15 000$", - объясняет начальник отдела страхования путешествующих Группы "АльфаСтрахование" Юлия Алчеева.
На российском рынке наиболее широко востребованы полисы с лимитом ответственности от 15 до 50 тыс. долларов. При выезде в страны Шенгенского соглашения необходимо иметь полис с лимитом покрытия не менее 30 тыс. долларов, а при выезде в Канаду и США – 50 тыс. долларов. При этом следует отметить, что большинство стран (например, входящие в Шенгенскую зону) не выдадут въездную визу без страхового полиса, размер покрытия по которому не соответствует установленным нормам данной страны, которые составляют порядка 30 тыс. евро.
"Как правило, размер страховой суммы зависит от стоимости медицинских услуг в той или иной стране. Например, США, Канада, Австралия, Япония отличаются высоким качеством и, соответственно, стоимостью медобслуживания. Также высокий размер необходимого лимита ответственности страховщика может быть обусловлен значительной удаленностью страны, где планируется проводить отдых, от места постоянного проживания туриста" - отмечает начальник отдела страхования имущества и ответственности СК "МРСС" Людмила Шукалович.

Наиболее часто обращаются за помощью в страховые компании туристы, посещающие такие страны, как Турция, Египет, Кипр, Греция. И значительно реже обращаются туристы, посещающие страны Европы. "Это связано с тем, что люди, выезжающие в Европу, в большей степени предаются размеренному, спокойному отдыху, который соответственно менее травматичен, нежели отдых на пляжах Турции и т.д. Кроме того, климатические условия Европейских стран более схожи с российскими, а Турция и Египет отличаются довольно сильно и по климату и по пище – как следствие нередки солнечные удары, отравления, травмы при купании в море от морских ежей, медуз и т.д.", - объясняет Александр Варенцов.

Примерная стоимость полиса рассчитывается следующим образом:
Страхование медицинских расходов граждан, выезжающих в Турцию: - Страховая сумма – 15 000 USD; - Базовый пакет - 0,54 USD за один день пребывания; - С дополнительными рисками - 0,76 за один день пребывания.
Страхование медицинских расходов граждан, выезжающих во Францию. - Страховая сумма – 30 000 EURO; - Базовый пакет - 0,64 USD за один день пребывания; - С дополнительными рисками - 1,02 за один день пребывания.

Ошибки путешественников
Страховая практика показывает, что пребывая за рубежом, наши туристы часто самостоятельно обращаются в клиники, без уведомления страховой компании. Это приводит к увеличению расходов клиента и не всегда качественному лечению. Это одна из главных ошибок застрахованных. Не стоит забывать, что в страховых компаниях существует круглосуточная информационно-сервисная служба, номера телефонов которой указываются в полисе. Специалисты горячей линии помогут в организации оперативной и качественную медицинскую помощь.

За что страховщики не заплатят
Не подлежат возмещению расходы по оплате лечения хронических и онкологических заболеваний. Страховщик не выплатит возмещение, если страхователю требовалось лечение до начала периода страхования или в результате последствий несчастных случаев, произошедших до выезда застрахованного за границу. Не стоит надеяться на компенсацию средств, потраченных на лечение заболеваний и их осложнений, по поводу которых страхователь обращался за медицинской помощью в последние 6 месяцев до заключения договора страхования.

Страховая компания вправе не оплачивать затраты клиента на пластическую и косметическую хирургию, если ее применение не обусловлено травмой, полученной клиентом в результате несчастного случая. Лечение на курорте или в санатории, оказание услуг, не являющихся необходимыми с медицинской точки зрения или не назначенных врачом также не подлежат оплате страховщиком. Исключение составляют случаи, когда медицинская помощь была оказана для спасения жизни или для устранения острой боли.

Спорные ситуации случаются как в смысле неоказания помощи, так и в смысле нежелания клиента получать помощь. Начальник управления массового личного страхования ОАО "КапиталЪ Страхование" Арсений Ульченков рассказывает, что ему доводилось слышать от клиентов подобные фразы: "Я не буду употреблять это лекарство, так как оно содержит антибиотики, которые я принципиально не использую". Через некоторое время, правда, боль сделала свое дело, и больной позволил-таки закапать себе в ухо несколько капель".

Р.S. Любому человеку необходим полноценный отдых для восстановления жизненного тонуса и для сохранения здоровья. Однако, никогда не надо забывать о том, что отдых может закончиться продолжительным "релаксом" в госпитале, сопряженным не только с потерей времени, но и большими денежными расходами. Страховой полис конечно не гарантия от травмы, но он дает чувство уверенности, в том, что в крайнем случае на помощь придут профессионалы и последствия от случайностей будут максимально нивелированы. А это важно не только для общего состояния здоровья, но и для сохранности личных денежных средств. Поэтому, выезжая на отдых, не забудьте оформить страховой полис. Поверьте, это никогда не бывает лишним.